Skeptic's Dictionary: pyramid schemes, chain letters and Ponzi schemes

Robert Todd Carroll

pyramid schemes, chain letters and Ponzi schemes, 피라미드 조직, 폰지조직

피라미드 조직이라는 것은 성공을 하기 위해서 끝없이 새로운 가입자가 필요한 사기 조직의 한가지이다. 새로운 가입자는 a) 자기를 가입시킨 사람에게 돈을 지불해야 하고, b)돈을 벌기 위해선 그도 새로운 가입자를 끌어모아야 한다.

피라미드 조직은 조직의 형태가 피라미드 형태이기 때문에 붙은 이름이다. 만약 피라미드 조직이 한 사람이 시작하고 그 사람이 10사람씩 새로운 사람을 끌어들인다고 하면, 맨 위층에는 1명, 그 아래층에 10명, 그 아래에 100명, 그 아래에 1000명.. 이 있게 된다. 이런 조직으로는 10층만 되면 맨 위의 한 사람의 성공한 사람을 포함해서 전세계의 모든 인구수보다 많아지게 된다. 사람으로 피라미드를 만든다고 하면, 겨우 18미터 정도의 높이에 벌써 가장 아래층에 45억명 이상이 필요하게 된다.

아래 그림을 보기 바란다.

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즉 한 사람이 10명씩만 새로운 신입회원를 모집한다고 해도 10번이면 100억의 인구가 필요하게 되며 이것은 지구의 인구보다 훨씬 많은 것이다. 전 지구인이 약 50억명이라고 한다면 피라미드의 가장 아래쪽에는 45억명이 있고, 그 위에 5억명이 있게 된다. 그러므로 5억명의 성공한 사람을 위해서 45억명의 패배자가 필요한 것이다.

피라미드 조직의 간단한 사례를 보면, 신입회원은 일정금액, 예를 들어 100불 정도를 자기를 가입시킨 사람에게 주어야 한다. 그리고 그 사람은 다시 10명의 새로운 신입회원를 구해야 한다. 간단한 것인데 돈은 항상 새로운 가입자에게서 받아내는 것이다. 만약 새로운 사람이 10명이 생기면 모두 1000불을 받을 수있고, 자기가 지불한 100불을 제외하고 900불의 이익이 생기게 된다. 손해보는 사람이 없기 위해서는 신입회원은 영원히 계속 있어야만 한다. 그러나, 이 지구상에는 제한된 숫자의 사람이 있을 뿐이다. 설사 지구에 약 60억명이라는 인구가 있다고 가정하더라도 새로운 신입회원 모집은 몇 번 해보지 못하고 금방 바닥날 것이다.

그러므로 모든 피라미드 조직의 결말은 피할수 없다. 즉 잘해야 몇 사람이 많은 돈을 벌고 걸어나가지만, 나머지는 모두 조직속에서 돈을 잃게 되어있다. 사실상, 어떤 사람이 속아서 돈을 내고 가입하게 되었다면, 다시 다른 사람을 '새로 돈을 내고 가입하면 돈을 벌 수 있다'고 속여서 가입시키는 것이다. 간단히 말해서 이것은 사기이다. 즉, 그들은, 돈을 벌기 위해서 사기를 치는 것이다. 이것이 바로 피라미드 조직이 불법인 이유이다. 그들이 새로운 회원을 가입시키고, 그 회원이 새로운 회원을 가입시키기 때문에 불법이 아니다. 이것은 어느 정도는 많은 기업체에서도 실시하는 완벽히 합법적인 것이다. 그들이 불법적이라는 것은, 새로운 회원에게 돈을 벌 수 있다고 속이고 가입시키면서 돈을 받기 때문이다. 이것이 법적인 의미로 사기이다.

그러나 현실에서는 어떠한 피라미드 조직도 위와 같이 운영되지 않는다. 그것은 충분한 숫자의 신입회원를 얻을 수 없기 때문이다. 모든 피라미드 조직은 신입회원과 새로운 신입회원을 모집하지 못하면서 서서히 죽어간다. 세상에는 이러한 조직의 문제점을 눈치챌 수 있는 많은 사람들이 있다. 세상에는 "만약 그것이 사실이라면 너무나 좋을 그런 것이라면, 그것은 속임수일 가능성이 높다"라고 말할 줄 아는 사람이 너무 많다. 또한 1명이 10명을 모집하는 것이 비록 많은 숫자처럼 보이지 않아도 그것이 곧 엄청난 숫자가 된다는 것을 아는 사람도 부지기수로 많다. 게다가 한 사람만으로도 그 전체를 멈춰버릴수 있다. 이것이 얼마나 추잡한 것인지 설득하던가, 아니면 경찰에 알리기만 하면 된다.

욕심과 소망적 사고

피라미드 조직은 사람들이 탐욕스럽고, 탐욕은 사람의 생각을 놀랄만큼 변화시킬 수 있기 때문에 널리 퍼지는 것이다. 만약 어떤 사람이 적은 돈을 투자하여 짧은 시간에 돈을 벌고 싶다고 생각하게 되면 비판적 사고 대신 소망적 사고를 하게 된다. 바라는 것이 사실이 된다. 회의주의자들은 아무것도 얻지 못하는 바보로 보일 것이다. 욕구는 현실이 된다. 질문을 하는 것은 버릇없거나 비우호적인 것이다. 사기꾼들은 욕심이 사람을 어떻게 바꾸어 놓을지를 잘 안다. 그리고 피라미드 조직을 시작하는 것은 오직 한 사람만 있으면 된다.

이렇게 유리한 조건이 오직 한 사람에게 주어짐에도 불구하고 왜 많은 사람들이 피라미드 조직에 도박을 거는 것일까? 욕심은 부분적인 대답일 뿐이다. 대부분의 피라미드조직에 참가한 사람들은 자기가 조직의 아래에 있다고는 생각하지 않는다. 가장 욕심이 많은 사람이라도 만약 조직의 가장 아래에 있는 사람은 더 이상 신입회원를 끌어들이지 못할 것을 알 수 있을 것이다. 그들은 그들이 원하는 바대로 최소한의 노력으로 부를 얻기 위해서는 될 수 있으면 조직의 윗부분에 있다고 생각해야만 한다.

게다가 만약 내가 다른 사람들이 이 피라미드 조직에 가담하기를 바란다면, 내가 가장 먼저 해야할 일은 그들이 피라미드 조직에 관계된 것이 아니라고 설득하는 것이다. 그들은 피라미드조직이 불법임을 알고 있을 것이다. 또는 피라미드 조직에서는 90%의 회원이 돈을 손해본다는 것을 알 수 있을 것이다. 그러므로 나는 그들에게 그들이 어떤 클럽에 가입했다고 말해야 한다. 나는 그들에게 좋은 이름을 지어줄 수도 있다. 우정어린 투자자들의 클럽 (Friendly Investors Club, FIC)이라고 하자. 나는 FIC가 IRS 에 승인을 받았고, CPA에 의해서 바보들이 아닌 박사들에 의해서 운영된다고 확신시켜야 한다. 만약 아주 일이 잘된다면, 나의 신입회원들은 나를 믿고 또한 내가 가입시킨, 공직자, 비서, 교사, 성직자, 등등을 믿을 것이다. 그리고 존경받고, 지적이고, 정직한 사람들은 다른 사람들의 가입을 권유할 것이다. 만약 내가 정말로 정말로 잘된다면, 신입회원들이 합법적이고, 매력적인 클럽에 가입한 것뿐만 아니라, 그들의 벌어들이는 것은 1만 달러 이상을 받기 전에는 세금도 내지 않는다고 확신시킬수 있을 것이다. 왜냐하면, 선물이 10,000 달러를 넘지 않으면 세금을 내지 않기 때문이다. 나는 신입회원들에게 합법적인 목적으로 돈을 내야하며, 그들은 다른 사람들으로부터 돈을받게 된다고 확신시킬 것이다.

경찰관 조차도 피라미드 조직을 좋아한다.

1995-1996년에 최소한 세크라멘토 경찰국에서 45명의 간부를 포함한 67명의 고용인들이 피라미드 조직에 가입과 관련해서 조사를 받았다. (Sacramento Bee 10/28/95, 11/1/95 와 11/15 & 16/96). 이 조직은 남부 캘리포니아에서 운영중인 다른 5개의 조직과 매우 유사했는데 이곳에서도 경찰간부와 보조요원이 포함되어 있었다. 세크라멘토 조직의 주 용의자는 경찰서장의 아내였다. 경찰국장은 7명의 간부내지 견습경찰과 60명의 경찰국의 직원을 파면할 계획이라고 밝혔다. 9명의 간부들이 행정관리상 자리를 떠나야만 했고, 그들의 총과 뱃지를 반납해야만 했다. 검사에 의하면 이 조직은 최소한 200명이상이 관련되어 있다고 한다. 그러나 오직 3명만이 경범죄로 처벌을 받게 되었다. 전하는 바에 의하면, 이 조직의 몇몇 사람은 수만달러를 벌었다고 한다. 이 조작의 가장 하부 조직의 사람들의 가장 최소의 손해금액은 500 달러였다.

이 경찰의 피라미드 조직의 이름은 "투자 클럽"이었으며, "우정어린 투자자들의 클럽" 이나, "선물 네트웍"과 같은 매력적인 이름을 가졌다. 그들은 투자자들에게 이것은 완전히 합법적이고 IRS 혹은 CPA에 의해서 승인을 받았으며, 그리고 이것은 명백히 피라미드 조직이 아니라고 말했다.

세크라멘토 조직은 "자유 클럽(The Freedom Club)" 또는 다른 다른 비슷한 이름으로 불렸다. 그리고 그들은 자유클럽에서 하는 선물은 조건이 없다는 각서를 쓰기 때문에 합법적이라는 경찰 간부의 말에 속았다. 지역신문의 리포터인 마이크 보이드(Mike Boyd)는 IRS(역주 : 원문에 정확하게 표기되지 않았지만 Internal Revenue Service로 보인다. 연방국세청이며, 개인의 수입에 대한 세금을 관장한다.)에, 포기각서가 있다면 자유 클럽은 피라미드 조직이 아닌가를 확인해 보았다. IRS에서는 만약 포기 각서를 쓰면서 자기가 선물을 한 것에 대해서 선물을 받을 것을 예상했다면 그것은 더 이상 선물이 아니라고 말했다. 보이드가 인터뷰한 한 변호사는 만약에 의도가 무조건적인 선물이 아니면서도 무조건적인 선물을 한다는 각서를 썼다고 해서 효력이 발생하지는 않는다고 동의했다. (물론, 선물을 받는 것 자체는 10,000 달러 이하에서는 세금 없이 합법적으로 받을 수 있다.) 그러나 경찰과 그 신입회원들은 그들이 500달러의 선물을 하고 예를 들어 한 4,000 달러 이상의 선물을 받을 것을 기대했다고 보이드는 말했다. Bee 잡지는 한 제보자의 말을 빌어 경찰국의 어떤 사람은 이 조직에서 10,000 달러 이상을 받았다고 했다. 이 피라미드 조직의 승리자는 자유 클럽에서 나중에 클럽에 참여한 사람들에게 "선물"을 받음으로 돈을 벌게 되었다. 이러한 조직은 참여한 사람이 불법으로 잡히거나, 혹은 새로운 신입회원을 구할수 없을 때까지 계속된다. 즉, 500달러를 선물값으로 지불하고 가입한 사람이 더 이상 사람을 끌어들이지 못하면 아무것도 받지 못하게 된다. 이 조직은 결국 멈추게 되어 있으며, 그것은 신입회원이 영원할 수 없기 때문이다.

세크라멘토 경찰의 피라미드 조직은 우리가 "피라미드 포드(pod)"라고 부르는 것을 포함하고 있었다. 오가나이져(numero uno, 역주: No.1 이라는 의미)는 다른 6명을 organizer로 포함시켜서 포드를 시작한다. 아마도 6명은 그들이 얼마나 많은 사람을 끌어들이는가에 따라서 서열이 정해지는 것 같다. 오가나이저는 포드에 들어가면서 돈을 내지 않지만, 다른 사람들은 모두 500달러를 내고 참여하게 된다. 이제 이들은 8명의 spot이라고 불리는 아래 단계의 사람들을 서로 같이 모집해야만 한다. 8명의 spot 사람들은 모두 500달러를 내고 참여한다. 그 돈은 Numero Uno가 받게 된다. 이렇게 하면, 모두 1명의 Numero Uno와 14명이 된다. 그러므로 이 포드를 2개로 나눈다. 2개의 포드는 7명씩이 있으며 이중에 한 사람씩은 Numero Uno 가 된다. 그리고 6명이 포함되어 있고, 새로이 8명을 가입시킨다. 역시 새로운 신입회원은 500 달러를 내고 참여하게 된다. 결과적으로 Numero Uno는 8명으로 부터 500달러씩을 받게 되므로 4,000 달러를 벌게 되고 그가 이 조직에 참여할때 500달러를 냈기 때문에 그는 3,500 달러의 이익을 가지게 된다. 이러한 포드는 2개가 4개가 되고 4개는 8개로 되고, 16개가 되고,, 무한대로 늘어나게 된다. 돈을 더 벌기 위해서는 포드를 두개이상 가입하면 된다. (물론 거기서 Numero Uno 가 되어야 하겠죠)

이 조직에 가담한 사람들 중에서 얼마나 많은 사람이 신입회원의 6.7%는 투자액의 700% (500 달러의 투자에 3,500 달러를 보답을 받게 됨), 나머지 93.3%는 아무것도 얻지 못한다고 말해줄것인가? 얼마나 많은 사람들이 신입회원들에게 그들이 이 조직에 매우 일찍 참여한 것이라고 속일 것인가?

이번 경우에는 경찰이 피라미드 조직에 포함되었기 때문에 새로운 국면을 보여주었는데 (a) 간부가 그의 지위를 이용해서 새로운 신입회원을 모집했다. (b) 간부나 혹은 전에 간부였던 사람은 권위와 신뢰를 가지고 있기 때문에 특히 젊은 회원을 모집하는데 영향을 주었을 것이다. (c) 경찰직원은 법을 수호한다고 생각을 하게 된다. 만약 법을 수호할 사람이 법을 어기게 된다면, 다른 사람들에게 금전적인 이익을 위해서 법을 어기는 것을 권장하는 효과가 있다. 또한 법과 법관에 대한 존경심은 매우 줄어들 것이다.

연쇄편지(Chain Letter)

보통 금전적인 연쇄편지의 경우, 회원을 모집하는 사람은 새로운 회원이 될만한 사람에게 편지를 보내는데 그 편지에는 몇명의 이름이 적혀 있다. 편지를 보내는사람의 이름은 가장 아래에 있게 되는데 편지를 받는 사람은 일정한 금액의 돈을 리스트의 맨 위에 있는 사람에게 보내야 하며, 그렇게 하고 자기 이름은 가장 아래에 추가한다. 돈은 오직 이 연쇄 편지에 참여하는 사람에게서만 받을 수 있게 되므로, 자신의 이름을 추가한 후에는 다른 사람에게 계속 편지를 보내야만 한다. 이론적으로, 모든 신입회원이 수백만장의 편지의 가장 위에 이름이 올라갈 수 가서 수백만 달러를 받을 수 있다. 그러나 현실적으로는, 대부분의 사람은 아무 돈도 받지 못한다. 어떤 사람이라도 이 사실을 끊고 리스트에 있는 사람들에게서 가능한 모든 벌이를 압수할 수 있다. 그러나 어느 누구도 이러한 사슬을 깨지 않아도 전체의 95%는 아무것도 벌어들이지 못한다.

만약, 피라미드 조직이 아주 위험한 투자라면, 연쇄편지(chain letter)는 어떤가? 편지를 이용한다는 것 빼고는 기본 원리가 똑같기 때문에 파리미드 조직과 마찬가지이다. 당신은 친구들에게 돈을 낯선 사람에게 보내면 나중에 다른 낯선 사람에게서 많은 돈을 받게 된다고 속여야만 한다. 당신은 아마도 몇사람의 리스트가 포함된 편지를 받게 될 것이다. 당신은 그 리스트의 가장 위에 있는 사람에게 돈을 보내라는 글을 보게 될 것이고, 아마도 돈을 보낸 후에 당신은 당신의 이름을 그 리스트의 가장 아래에 적은 다음에, 당신과 같은 일을 할 5-10정도 사람을 모으려 할 것이다.

폰지 조직

폰지조직이라는 명칭은 1920년대에 사람들에게 사기를 쳤던 챨스 폰지(Charles Ponzi)의 이름을 따서 지어졌다. 폰지 조직은 투자가를 끌어들이면서 일정한 이율을 보장했는데 그 이율은 나중에 투자하는 사람들의 돈을 이용해서 지급되었다. 여기서 누가 돈을 벌었을까? 처음 시작한 사람이거나 혹은 초기에 투자한 사람들 뿐이다. 그러나 이 조직에 참여한 사람들이 과연 돈을 벌었을까? 실은 거의 아무도 돈을 벌지 못했을 것이다. 만약 내가 조직을 시작했다면, 나는 가장 윗부분을 차지하고 또한 많은 사람들에게, 이 조직이 아주 잘 움직이는 것처럼 보이게 하기 위해서 제대로 이익을 지불해 줄 것이다. 이것은 그 자신도 가장 나중에 다시 투자해야 함을 의미할 수도 있다. 나는 새로운 신규 투자가가 별로 들어오지 않더라도 조직을 잘 이끌어 갈 수 있으리라고 생각할 만큼 어리석을 수도 있다. 혹은 다른 방법으로 돈을 벌어들일려고 할 수도 있다. 예를 들어, 나는 돈을 모두 모아서 라스베가스로 가서 도박으로 돈을 벌려고 할 수도 있다. 이러한 일이 실제 내가 아주 어릴적에 Little League Baseball에서 있을때 한 친구에게 일어났다. 그는 투자자들의 돈을 가지고 바로 투자를 받은 곳에서 크랩게임(주사위 2개를 던져서 하는 도박)을 했고 불행히도 그는 돈을 잃었기 때문에 감옥에 가야했다.

나는 Little League 친구의 조직에 얼마나 많은 사람들이 돈을 잃어버렸는지는 모르지만, 1993년 루마니아에서 있었던 사건 혹은 1997년 알바니아(Albania)에서 일어난 사건 보다는 덜 나쁠 것이다. 이 두건의 사례에서는 수천명의 사람들이 피라미드 조직을 운영하는 사람들에게 사취를 당했다. 루마니아의 신문은 수 백만 명의 루마니아인이 평생 저축한 돈을 카리타스라는 피라미드 조직에 날리고 말았다고 주장했다. 알바니아의 보고서에는 수 십만의 알바니아 사람들이 평생을 모은 돈이나 외국에서 벌어온 돈을 불법적인 피라미드 조직중의 하나에 투자했다고 보고했다. 그들은 고율의 이자를 지불했는데, 초기의 투자한 사람의 돈을 나중에 투자한 사람의 돈으로 지불했다. 그들은 결국 새로운 투자자가 들어오지 못하자, 실패하고 말았다.("Investment-scam protest turns violent in Albania," by Merita Dhimgjoka, Sacramento Bee, Feb 6, 1977). 어떠한 피라미드 조직이라도 끝없는 투자자를 모을 수는 없기 때문에 결국에는 실패하게 되어있다. 끝이 없는 것은 오직 탐욕과 자기기만뿐이다.

관련된 항목 : Amway, multi-level marketing, Multi-Level Marketing harassment and my review of False Profits - Seeking Financial and Spiritual Deliverance in Multi-Level Marketing and Pyramid Schemes by Robert L. Fitzpatrick and Joyce Reynolds (Charlotte, N.C.: Herald Press, 1997).

읽기 자료

reader comments

Read about Fortuna Alliance and the FTC charges that it is a pyramid scheme being run on the internet!

Pyramid Schemes, Ponzi Schemes, and Related Frauds by Bob Blaylock
FTC - Tips to Avoid Pyramid Schemes
"Tips on....Multi-Level Marketing (How to Tell a Legitimate Opportunity from a Pyramid Scheme)"
"How to Avoid Ponzi and Pyramid Schemes," A Consumer Education Publication by the Securities and Exchange Commission
Albania: Pyramid Schemes Common Across Eastern Europe by Lindsay Percival
Those Thrilling Days (about the Fortuna scam)
The FTC press release on Fortuna
Another press release from the Seattle Regional Office
Chain Letters by Donald Watrous
Charles K. Ponzi Website

Bulgatz, Joseph. Ponzi Schemes, Invaders From Mars, and More Extraordinary Popular Delusions (Harmony Books, 1992). out of print

Fitzpatrick, Robert L. and Joyce Reynolds. False Profits - Seeking Financial and Spiritual Deliverance in Multi-Level Marketing and Pyramid Schemes (Charlotte, N.C.: Herald Press, 1997). See my review of this book.

Walsh, James. You Can't Cheat an Honest Man: How Ponzi Schemes and Pyramid Frauds Work... and Why They're More Common Than Ever (Merritt Publishing, 1998).

New Age psychotherapies

Last updated 11/13/98

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